Naše služby
Každá z našich služeb je navržena tak, aby pokryla jinou fázi nebo dimenzi přípravy na stáří — od prvního spoření až po předání majetku.
Spolupráce začíná hloubkovou analýzou vaší finanční situace a končí plánem, který je kdykoli připraven k přezkumu.
Na úvodní schůzce — která trvá přibližně devadesát minut — zmapujeme váš příjem, závazky, existující produkty a časový horizont odchodu do důchodu. Výstupem je písemná analýza se scénáři: optimistickým, střízlivým a konzervativním. Teprve na základě této analýzy doporučujeme konkrétní produkty nebo změny stávajícího portfolia. Celý proces je plně transparentní: honorář za analýzu je stanoven předem a neroste s hodnotou vašeho portfolia. Průměrná délka aktivní spolupráce našich klientů přesahuje deset let — a to považujeme za nejpřesvědčivější důkaz kvality naší práce.
Kliknutím na každou oblast získáte podrobnější informace.
Komplexní nastavení penzijního spoření s doplňkovým penzijním spořením (DPS), životním pojištěním a kapitálovými produkty. Optimalizujeme výši státního příspěvku, daňový odpočet a alokaci aktiv v závislosti na vašem věku a toleranci rizika. Výsledkem je písemný spořicí plán s ročním přezkumem.
Plánování čerpací fáze: kolik si můžete měsíčně vybírat, jak kombinovat státní důchod se soukromým spořením, jak minimalizovat daňové dopady výplat. Pracujeme s aktuárskými tabulkami a modelujeme různé délky čerpání — i scénář dožití nad devadesát let.
Koordinujeme přípravu závěti, smlouvy o darování za života, zřízení svěřenského fondu nebo nominaci obmyšlených osob u penzijních produktů. Spolupracujeme s notáři a daňovými poradci tak, aby přechod majetku proběhl hladce a s minimálními náklady pro vaše blízké.
Roční přezkum plánu, průběžné reakce na změny v legislativě (penzijní reforma, daňové změny) a na vaše životní události — rozvod, dědictví, změna zaměstnání. Dostupní jsme e-mailem i osobně v naší kanceláři na Piaristické ulici v Českých Budějovicích.
Transparentnost je pro nás priorita — zde jsou odpovědi na otázky, které klienti kladou nejčastěji.
Pracujeme výhradně na bázi honoráře od klienta. Neexistuje žádná odměna od fondu, pojišťovny ani jiné finanční instituce. Cena za úvodní analýzu a plán je sjednána předem v písemné smlouvě a pohybuje se standardně mezi 5 000 a 12 000 Kč v závislosti na složitosti situace.
Ne. Jsme poradenská — nikoli zprostředkovatelská — firma. Pokud v rámci plánu doporučíme konkrétní produkt (např. určitý penzijní fond nebo ETF), klient jej sjednává přímo s poskytovatelem. My za to nedostáváme žádnou provizi.
Optimálně od třiceti pěti do čtyřiceti let, kdy je časový horizont dostatečně dlouhý na složený úrok a zároveň je situace klienta dost stabilní na to, aby analýza měla reálnou výpovědní hodnotu. Ale ani v padesáti nebo šedesáti není pozdě — u těchto klientů se zaměřujeme na optimalizaci toho, co již mají.
Jednou ročně se setkáme osobně nebo online a zkontrolujeme, zda plán stále odpovídá vaší situaci. Přezkum zahrnuje přehled výnosů, aktualizaci projekcí a případná doporučení ke změnám. V případě zásadní životní události (dědictví, rozvod, nový závazek) přezkum svoláme mimořádně.
Naše kancelář sídlí v Českých Budějovicích a osobní schůzky preferujeme v regionu jižních Čech. Online konzultace poskytujeme klientům po celé České republice bez omezení.
„Paní Krejčí mi vysvětlila rozdíl mezi transformovanými a účastnickými fondy způsobem, který jsem jako účetní okamžitě pochopila. Díky přesměrování příspěvků a správnému nastavení daňového odpočtu ušetřím ročně přibližně 4 200 Kč na daních — a to bez jakékoli změny výše spoření.“
— Bc. Lenka Horáčková, Třeboň
Úvodní analýza je transparentně oceněna — bez překvapení, bez závazku pokračovat.
Sjednat úvodní analýzu